Com base nos materiais da Suno Research, confira algumas dicas para construir uma aposentadoria sem precisar depender do governo.
Segundo levantamento do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) em parceria com Offer Wise Pesquisas no ano passado, entre os idosos que continuam trabalhando e já estão aposentados, 71% mencionaram a complementação da renda como principal motivo. Além disso, cerca de 46% não sabem até que idade pretendem trabalhar. Isso é resultado da insuficiência de renda proveniente dos benefícios da Previdência Social.
De acordo com Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), do total de beneficiários, mais de 50% ganham o salário mínimo de aposentadoria do INSS, no valor de R$ 1.210,44. E, por esse motivo, alguns idosos acabam retornando para as atividades profissionais com o objetivo de complementar a renda.
Para somar, a editoria da Suno afirma que com a reforma da Previdência os brasileiros são obrigados a trabalhar por mais tempo e, com base nesse cenário, se torna cada vez mais necessário investir para garantir o mesmo patamar de vida no momento da aposentadoria.
Realizar investimentos pensando no longo prazo garante não somente a independência financeira mas também segurança contra eventuais – e prováveis – mudanças nas regras do INSS. Portanto, os especialistas recomendam pensar hoje em investir para se ter uma aposentadoria tranquila.
Mas será que é possível ter uma previdência sem depender do governo?
“Sim, é muito possível!”, disse a educadora financeira da Ativa Investimentos, Beatriz Morais. “Existem investimentos que geram renda passiva e, portanto, renda em conta de forma automática, assim como o INSS. Quanto antes começar a investir, mais cedo a liberdade financeira chega. Tempo é um fator muito importante na vida do investidor”, avalia a especialista.
Como não depender do governo para construir uma boa aposentadoria?
Os especialistas recomendam que a melhor forma do brasileiro não depender do governo para se aposentar é garantindo a liberdade financeira através de aplicações. Ou seja, poupar e investir mensalmente numa carteira de investimentos visando objetivos de longo prazo.
“O primeiro passo para não ficar refém da previdência estatal é construir um planejamento financeiro completo, que prepare a carteira de investimentos para todas as fases da vida financeira do investidor, projetando antecipadamente a renda de aposentadoria do cliente”, disse o head da mesa de alocação alta renda e sócio da BRA, Leandro Vasconcellos.
Portanto, segundo o especialista, o pontapé inicial é o pensamento no longo prazo, depois a disciplina de poupar dinheiro e também de investir. Com isso, a aposentadoria através do governo será uma fonte de renda secundária no futuro.
“É importante começar a pensar hoje no futuro para que use o tempo a seu favor e, com isso, consiga aproveitar o máximo da rentabilidade que os investimentos podem trazer”, disse o analista de Renda Fixa da Nexgen Capital, Heitor Martins.
Jornada do Investidor
Vasconcellos explica que para construir uma carteira de ativos focada na aposentadoria é preciso ter em mente que todo o investidor passa por pelo menos três fases antes de se aposentar e cada uma delas precisam de uma configuração de carteira específica.
1ª fase: Acumulação de patrimônio
Na fase de acumulação de patrimônio, o objetivo principal é estabelecer uma regularidade nos aportes, construir uma reserva de emergência e escolher ativos que sirvam como um grande depósito onde se criar um estoque de capital que possa ser usado nas fases seguintes.
“Nesta fase a constância é até mais importante do que a rentabilidade, uma vez que ainda há pouco dinheiro investido e os aportes mensais são substancialmente maiores do que os juros sobre a reserva financeira”, salienta Vasconcellos.
2ª fase: Multiplicação de patrimônio
Na fase de multiplicação de patrimônio, o objetivo principal é alavancar a rentabilidade dos ativos.
Nesta fase, o especialista explica que já se tem uma reserva de emergência financeira maior e os juros sobre ela já não são tão inferiores aos aportes mensais, e normalmente é nesse período em que os prazos das aplicações são alongados em busca de melhores taxas e também se toma um pouco mais de risco visando retornos maiores.
3ª fase: Preservação
Na fase de preservação o objetivo é totalmente oposto ao da fase anterior. Aqui preservar o capital é mais importante do que obter retornos acima da média e o maior risco sempre será a inflação, que pode corroer o poder de compra da reserva financeira e provocar uma redução no padrão de vida do investidor.
“Nessa fase, os juros sobre as aplicações financeiras devem ser capazes de repor as perdas para inflação e ainda custear as despesas mensais do investidor.”
Quais melhores ativos para investir na aposentadoria?
Os especialistas apontam que o mais importante é ter uma carteira diversificada e prestar atenção em como os ativos “conversam” com os elementos de prazo, retorno e perfil de risco.
“O melhor ativo dependerá do perfil de risco do investidor e prazo que tem disponível para começar a usufruir a aposentadoria. O mais importante, no entanto, é garantir a aplicação nas diversas classes de maneira diversificada, sem concentrar os aportes em único ativo”, disse Martins.
Morais explica que pensando em investimentos de renda fixa para aposentadoria seriam ideais debêntures e títulos do Tesouro Direto com pagamento de juros semestrais. Já pensando em investimentos de renda variável, a indicação são ações boas pagadoras de dividendos e fundos imobiliários (FIIs).
Martins acrescenta ainda que, se a pessoa optar pela maior parte do portfólio em renda variável, é ideal ter um prazo maior para o investimento.
“A aposentadoria pode ser feita através de investimentos em diversas classes de ativos, como por exemplo renda fixa, ações e fundos. O melhor ativo dependerá do seu perfil de risco do investidor e prazo que tem disponível para começar a usufruir a aposentadoria.”
Sobre a Suno Research
A Suno Research é uma casa de análise de investimentos focada em fornecer as melhores informações para que o público interessado no mercado de capitais seja capaz de tomar decisões inteligentes de investimento.
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