O conceito de saúde financeira pode ser bem particular. Mas para a fintech de previdência privada ONZE, significa ter uma boa relação, inclusive, mental com o dinheiro. Conseguir ter um planejamento financeiro a longo prazo sem carregar o peso da necessidade de poupar.
“Guardar dinheiro não deve ser um ônus. Mas, sim, gerar satisfação alinhada à ideia de que você está buscando mais conforto, especialmente, para o futuro”, define Fernanda Santos, editora de conteúdo da ONZE. Baseada em um diferencial tecnológico, a fintech propõe uma experiência ao usuário de plano de previdência corporativos baseada em simplicidade e informações direcionadas.
A fim de desenvolver ou manter a ideia de saúde financeira, o consumidor recebe periodicamente um newsletter esclarecendo e simplificando temas de macroeconomia ou decisões governamentais. Tem à disposição mais de 900 vídeos que respondem de maneira rápida alguma dúvida relacionada a finanças pessoais ou investimentos. Conta com um questionário que, em menos de cinco minutos, faz um diagnóstico baseado em quatro verticais: reserva de emergência, endividamento, disciplina financeira e patrimônio. E conta com assessores financeiros para ajudar a resolver soluções específicas ou responder dúvidas.
Esse esforço, do que a ONZE acredita ser em prol da manutenção ou conquista da saúde financeira pessoal, é anterior à etapa de planejamento financeiro e no caso do mercado em que a empresa atua, da seleção do fundo de previdência mais adequado para cada perfil que a empresa oferece. Esse caminho também tem um apoio tecnológico e pode ser feito por meio de um app ou da navegação em um portal pensado para facilitar a vida das áreas de Recursos Humanos e dos funcionários das empresas.
No entanto, mesmo que facilitado, a trajetória pode ser mais difícil para as mulheres. Pesquisas realizadas pela ONZE com seus clientes mostrou que os desafios são maiores para elas. E isso começa pela diferença salarial em relação ao público masculino. Entre seu público atendido, 64% das mulheres ganham até 3 salários-mínimos frente a 50% dos homens.
Iniciando suas operações durante a pandemia, a fintech também pode constatar, mediante a realização de pesquisas com os clientes, que a situação financeira das mulheres piorou de forma mais acentuada do que a dos homens. Elas foram a população mais afetada com os efeitos do estresse e o dinheiro foi o primeiro motivo apontado, seguido por trabalho e saúde. A situação de home office pesou mais, especialmente, para as mães, que tiveram que equilibrar mais uma tarefa durante o horário de trabalho: o cuidado e a educação dos filhos.
“A primeira diferença entre homens e mulheres, que é a salarial, cascateia para outras questões: mulheres têm mais dificuldades de poupar, se sentem menos confortável quando pensam na aposentadora, não acham que vão ter uma vida mais confortável no longo prazo. E na pandemia têm sofrido mais financeiramente, pois essa situação ficou acentuada e pior do que para os homens. As mulheres viram sua renda diminuir mais. Os gastos aumentaram e a renda dificilmente fechou no final do mês”, contextualiza a editora de conteúdo da ONZE.
Diante desse cenário, como poupar? Ou antes disso, como conduzir de forma mais tranquila a relação com o dinheiro? As iniciativas de informação constante e facilitada incluídas no centro do trabalho da fintech são o caminho ressaltado por Fernanda Santos, especialmente para as mulheres, para que consigam olhar para a sua saúde financeira.
“Conversar com um especialista sobre como encontrar uma saída para essa situação, de onde cortar um gasto, como negociar uma dívida, pode ser a saída para pensar sobre algumas questões e poder encontrar o melhor caminho para resolvê-la. Minha renda não está fechando? Talvez seja a hora de procurar uma fonte de renda melhor ou extra? E como equilibrar tudo isso com a questão da previdência, que tem desconto em folha?”. O acolhimento e o cuidado das empresas com as profissionais que vivem a maternidade são essenciais também, na visão de Fernanda, pois faz toda a diferença nessa equação.
Olhar para as particularidades de cada pessoa é essencial na hora de tratar das questões financeiras. E esse é o principal objetivo em oferecer assessoria personalizada é auxiliar com as finanças pessoais, como planejar orçamentos, aposentadoria ou aprender a renegociar uma dívida, ressalta o analista de investimentos da ONZE, Samuel Torres.
Ao falar sobre planejamento financeiro de longo prazo ele observa os benefícios dos fundos de previdência, que podem trazer uma economia na alíquota do imposto de renda par aplicações de mais longo prazo. E também ressalta a oportunidade de fundos com gestão passiva, para esses contextos de investimento, que conseguem trabalhar com taxas menores do que a dos fundos voltados para mais curto e médio prazo e de gestão ativa.
A ONZE gere um fundo multimercado nessa linha (gestão passiva) que oferece a seus clientes, mas também conta com uma diversidade de produtos em parceria com a seguradora Zurich, presente em mais de 200 países. Para atuar no mercado de previdência complementar, apesar de ser uma empresa de baseada na inovação tecnológica, a ONZE é uma gestora de investimento regulada pela Comissão de Valores Mobiliário (CVM) e pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima).
