Agora que você já sabe que o consórcio é um investimento, que é uma alternativa de compra simples e segura, sem juros e para pessoas com perfil planejador, como explica Angélica Urban, diretora de Operações do Consórcio Magalu, é chegada hora de escolher onde fazer um consórcio. Como não cair em golpes? O Acionista encerra hoje a série de três textos sobre o tema.

Então, tanto a adesão por consórcio tem crescido muito no Brasil nos últimos anos e muito se deve aos diversos tipos de planos que hoje a modalidade oferece, quanto o número de golpes em vários setores. Logo, como você pode se defender? 

De acordo com Angélica, do Magalu, os golpes têm sido cada vez mais elaborados e, com isso, é “fundamental estar sempre em busca de informação, para saber escolher uma administradora de confiança e para não cair em armadilhas.”

Entre as dicas, desconfiar de ofertas que parecem fáceis demais é primordial. “Os golpistas tentarão convencê-lo de que essa é a proposta da sua vida, e até farão parecer que trata-se de um consórcio confiável. Não se deixe levar pelas emoções”, comenta a diretora. É importante verificar se a administradora é autorizada pelo Banco Central e se ela é associada à ABAC (Associação Brasileira das Administradoras de Consórcio). “Faça uma boa pesquisa pela internet antes de tomar sua decisão. Verifique informações no site da administradora de interesse e veja sua reputação no site Reclame Aqui e fique atento quando estiver em ligações gravadas com a administradora. Não confirma nada em linha que você não tenha certeza”, alerta Angélica.

“É importante e necessário levar em consideração pontos muito importantes: primeiro verificar se a administradora é autorizada pelo Bacen. Depois também é válido ouvir o que o mercado fala sobre a administradora. Olhar o reclame aqui, ver comentários sobre clientes, balanço da empresa para ver se está saudável e por fim entender a história da empresa – ela opera há quantos anos? Ela entrega o que promete?”, afirma Pedro Persichetti, especialista do mercado de investimentos e fundador da Sail Capital.

Raphael Lopes, gerente financeiro da Embracon, ressalta que para escolher uma administração de consórcio segura, é essencial realizar uma pesquisa detalhada sobre a reputação da empresa. “Isso inclui consultar opiniões de outros clientes e verificar sua regularidade nos órgãos reguladores como o Banco Central. Além disso, é fundamental assegurar que a administradora esteja devidamente autorizada pelo Banco Central do Brasil para operar consórcios, garantindo assim que ela cumpra com todas as normas e regulamentações necessárias”, comenta. 

Segundo Lopes, ao considerar propostas de diferentes administradoras, é recomendável não fechar negócio de imediato com a primeira encontrada. É importante comparar não apenas as taxas oferecidas, mas também a transparência das operações e o histórico de contemplações da empresa. Outra dica do especialista é evitar e denunciar administradoras que fazem promessas exageradas, como contemplações rápidas ou vantagens excepcionais, até porque a prática é criminosa. 

Cartilhas contra golpe em consórcio

Para que se escolha uma administradora de consórcio confiável visando evitar golpes, Jocimar Augusto Martins, gerente de Operações/Consórcios do Sicredi, recomenda os seguintes passos: 

1. Garantir que a administradora está regularmente autorizada a operar: todas administradoras de consórcios possuem autorização para operar concedida pelo Banco Central e são fiscalizadas por ele. No site do Bacen você pode encontrar a relação completa.

2. Verificar o histórico de saúde financeira do consórcio desejado: administradoras de consórcio saudáveis possuem um bom histórico de contemplações e saúde financeira dos seus grupos, evitando que estes tenham menos crédito disponível do que o total de bens a serem adquiridos. Importante verificar se as contemplações ocorrem conforme previsão dos grupos e se não existem muitos cancelamentos.

3. Tomar cuidado com falsas promessas: embora exista a possibilidade da aceleração da contemplação por meio de lances, isso ainda não garante com 100% de certeza a contemplação de uma carta de crédito em um tempo específico, uma vez que há concorrência e variação na quantidade de pessoas contempladas a cada assembleia. Assim, o consumidor deve buscar sempre administradoras que são muito claras quanto às possibilidades de contemplação e os seus diferentes formatos.

O que diz a ABAC

De acordo com Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC), vale mencionar que o consórcio é a união de pessoas com um único objetivo: formar uma poupança comum para a compra de bens móveis, imóveis e serviços.

A fim de participar do Sistema de Consórcios de forma tranquila, evitando eventuais golpes ou fraudes, a ABAC recomenda:

1 .  Escolha uma administradora autorizada a funcionar pelo Banco Central do Brasil, que é a autoridade que normatiza e fiscaliza o Sistema de Consórcios no país. Para tanto, acesse o site www.bcb.gov.br ou www.abac.org.br.

2 . Entre em contato com a empresa e verifique os planos disponíveis. Faça a adesão ao grupo que tiver os melhores prazos e valores compatíveis com as suas condições financeiras. E atenção! Antes de assinar o contrato, não se esqueça de ler atentamente todas as cláusulas para conhecer todos os seus direitos e obrigações perante o grupo e a administradora.

3. Ao adquirir cota de consórcio, é importante entender que as regras do Sistema são claras e não é possível que a contemplação ocorra em determinado período. Todos os consorciados terão chances iguais de contemplação por meio do sorteio. Já as regras para oferecimento de lance estarão indicadas no contrato de participação no grupo.

4. Adesão confirmada, é hora de participar das Assembleias, que são as reuniões em que ocorre a distribuição dos créditos aos participantes, mediante contemplação por sorteio ou lance.

5. Após ser contemplado, utilize seu crédito para adquirir o tão sonhado bem ou serviço. E lembre-se: com o consórcio você tem poder de compra à vista, podendo negociar descontos e muitas outras vantagens.

Textos anteriores: Consórcio é uma modalidade de investimento, dizem especialistas; As vantagens e as desvantagens de investir em consórcio

(Produção: Márcia Sobotyk)