O perfil dos investidores varia conforme diversos fatores. Entretanto, cada pessoa que deseja usar o dinheiro de forma consciente precisa se conhecer. O diagnóstico é o ponto de partida para qualquer decisão, evitando “achismos” e erros comuns que vemos no dia a dia.
O modo como uma carteira de investimentos é construída se altera conforme o perfil dos investidores. Pois entre objetivos de vida e necessidades cotidianas, diferentes formações precisam ser pensadas para que o investidor não tenha dores de cabeça no futuro.
Por isso, aqui vou mostrar os principais erros de cada perfil e tentar ajudar você que está buscando oportunidades a não cair nas armadilhas do mercado financeiro.
Conforme a Anbima, os principais perfis de investidores são: Conservador, Moderado e Arrojado. Entre eles podemos encontrar outros, mas vou me ater nestes para simplificar, pois de alguma forma circulamos entre os três ao longo da vida.
E aqui uma dica: Se você acha que estes perfis representam grau de conhecimento ou quantidade financeira, está enganado! O perfil serve para identificar as prioridades de cada pessoa, objetivos futuros, comportamentos diante de determinadas situações (sobretudo em momentos de estresse) e situação atual de vida. Assim, você poderá encontrar o investimento adequado para alcançar seus objetivos no tempo.
Perfil dos investidores e seus erros
Conservador
A prioridade está na segurança e alta rentabilidade, dando preferência aos investimentos mais seguros e com uma remuneração confortável. Sem grandes riscos ou regras difíceis, não gosta de oscilações bruscas e prefere estabilidade em detrimento do risco.
Principais erros:
Em geral, este perfil se acostuma com a rentabilidade estável e tende prestar mais atenção no ambiente externo caindo em armadilhas para tentar ganhar um pouco mais. Portanto, correndo riscos desnecessários. Por exemplo, sem mudar a modalidade, opta trocar um título de renda fixa por outro que paga uma taxa um pouco maior, não conferindo o emissor e o risco de calote.
Outro erro comum é a liquidez, deixando de observar a taxa de carência para resgate, o tempo que pode levar para o dinheiro voltar para a conta e o imposto. Você pode até ficar feliz com aquele dinheiro guardado, mas qual a quantidade exata que você tem disponível para usar hoje? Pense nisso. Organizar o dinheiro de forma inteligente e conforme as suas necessidades é importante independente de seu perfil.
Moderado
Basicamente, este é o famoso meio termo, pois não está disposto correr muitos riscos, mas tem vontade de diversificar os investimentos. Olhando para o futuro, consegue se organizar e deixa uma pequena parcela para prazos mais longos.
Principais erros:
Na busca por diversificação, este perfil costuma entrar no famoso efeito manada, busca investimentos, os da moda, e perde boas oportunidades. Junto a isso, observa históricos de desempenho e esquece que rentabilidade passada não é garantia de que acontecerá no futuro.
Além disso, também erra na alocação, pois ao buscar fazer tudo por conta própria pode entrar na hora errada e ficar “caçando” pequenas oportunidades e terminar com uma carteira cheia de investimentos parecidos, tais como: diversos fundos do mesmo segmento, ações de mesmo setor e até títulos de renda fixa com o mesmo modelo de rentabilidade. Ou seja, na busca pela diversificação, acaba desprotegendo a carteira, pois se o segmento investido for mal, toda a carteira vai cair.
Arrojado
Diferentes dos perfis anteriores, este não se incomoda com os movimentos do mercado no curto prazo e entende que quedas e períodos no negativo podem se tornar oportunidades para o futuro. Portanto, com foco na rentabilidade e tolerância ao risco, o perfil arrojado planeja as aplicações com foco no longo prazo e boa parte da carteira é composta por ativos de renda variável. Junto a isso, consegue equilibrar a carteira entre investimentos moderados e conservadores, para ter segurança e equilíbrio entre risco e retorno.
Principais erros:
Por estar mais disposto ao risco, geralmente este perfil acredita que tem mais conhecimento que os outros e tende a tomar decisões excessivamente arriscadas, por conta própria e pouco estudo. Muitas vezes, confundindo o termo investir com apostar.
Também erra porque pula etapas, pela ânsia ao risco, esquece a organização da carteira de investimentos para conseguir assumir o risco desejado. Aplicando primeiro em ativos de altíssimo risco e, posteriormente, preocupando-se com reservas financeiras e aplicações de segurança.
Consequentemente, este perfil tende a oscilar suas prioridades e suas estratégias. Pois varia entre extremamente otimista até o momento que se depara com uma crise que o torna pessimista convicto. Nestas horas, descobre as oportunidades dentro de um perfil conservador, até que uma notícia do jornal surge e muda tudo, voltando ao otimismo e agindo no impulso.
Para concluir, aqui deixo uma dica: Seja transparente com você mesmo e construa uma boa base antes de sair comprando qualquer risco. Investimentos bons precisam de tempo para se materializar.
Pois até quem deseja ganhar dinheiro com day trade precisa de anos de estudos, tentativa e erro, para um dia ser e tornar-se realmente eficiente por um longo período. De todo modo, o Clube Acionista existe justamente para atender aos diferentes perfis, estratégias e desejos de cada investidor. Aproveite!
