Todos sabemos, que cada pessoa tem o seu jeito de fazer as coisas. Talvez você goste de viagens mais curtas, ou mais longas. Há quem queira uma aventura em meio à natureza. Outros preferem a comodidade das grandes cidades, mas todos esperamos a mesma coisa quando viajamos: Felicidade, descanso, lazer e se possível, não gastar demais.
Seja como for qual for o estilo de sua viagem, uma coisa as pessoas têm em comum: o desejo de conhecer novidades e de explorar possibilidades.
Agora pense nas agências de turismo, que lhe oferecem uma infinidade de possibilidades. Isso pode ser cômodo, mas certamente sairá mais caro do que se você montasse a sua viagem sozinha, certo?
E o que isso tem a ver com investimentos?
No mundo dos investimentos, a tecnologia pode contribuir para encontrar as melhores opções para o seu dinheiro sem que você tenha que pagar mais por isso. É justamente esse o propósito da ElasBank: usar a tecnologia para que a sua viagem no mundo dos investimentos seja personalizada, sem você precisar saber tudo sobre finanças!
Venha ser ElasBank!
Viajar e investir pode ser divertido!
Viajar é sempre divertido. Você pode escolher os lugares que deseja visitar, onde quer ficar, se vai a pé, de carro, de avião etc. Tem pessoas que fazem muitas viagens curtas, outras fazem viagens longas.
Cada pessoa tem o seu objetivo de viagem e há pessoas que viajam só pelo prazer de experimentar novidades. Mas o que será que todas estas pessoas têm em comum?
Muitas pessoas têm o desejo de mudar, de conhecer novidades e de explorar novas possibilidades.
Viajar e investir são dois objetivos distintos, mas muito semelhantes
Pessoas são diferentes, vivem de formas distintas, apresentam comportamentos e desejos únicos. As diferenças individuais definem quem nós somos, como gostaríamos de viajar e, também, de que forma investirmos nossos recursos.
Vejamos, o exemplo de Dona Zilda: Ela tem 58 anos, 3 filhos, 2 netos. Dona Zilda vai se aposentar breve e junto com o marido, cuidam da mãe dela de 89 anos. Com essa combinação de fatores, ela tem algumas expectativas relacionadas à situação: ela se preocupa com a aposentadoria, com a saúde da família, e sabe que precisa ter uma boa quantia disponível para cobrir as despesas ocasionais.
Por ter uma mãe idosa e muitos gastos com filhos, Dona Zilda tem alta demanda de liquidez. Ou seja, precisa de dinheiro disponível para cobrir seus gastos, Assim como um viajante que sabe que não tem muito dinheiro para gastar e deve fazer viagens curtas e não muito dispendiosas, Dona Zilda sabe que, por ser idosa, tem pouco tempo de vida para investir.
Todos sabemos que se não podemos gastar muito com despesas de viagem, também não podemos arriscar perder muito dinheiro em investimentos, o que limita os produtos que levam muito tempo para dar lucro.
A forma de investir que a Dona Zilda usa é diferente da forma de investir do filho dela que é jovem. Ele tem menos despesas, mais tempo para acumular patrimônio e uma necessidade menor de liquidez. Isso muda a forma como viajam e investem seu dinheiro.
Se quiser fazer uma viagem, agências turísticas oferecem milhares de destinos, mas cuidado, pode sair caro!
As agências oferecem facilidade. Existem diversas soluções online para achar voos, hotéis, carros de aluguel etc., mas isto pode aumentar o custo da sua viagem, pois a agência cobra uma taxa extra para montar o seu pacote de viagem.
Da mesma forma que o agente de viagem cobra para montar um pacote turístico, o agente autônomo de investimentos, cobra um preço extra pelo serviço de montagem de uma carteira de investimentos. E, assim como a empresa de viagens vende somente as opções de hotel e voos que lhe trazem melhor rentabilidade, o agente autônomo de investimentos, também vende os ativos que são mais vantajosos para ele, mas que nem sempre são a melhor opção para o cliente.
Para investir também existem diversas opções
Você já entendeu a analogia, certo? Quando falar com um agente autônomo de investimentos (AAI) de uma corretora, ele vai lhe oferecer somente os ativos que são oferecidos por essa corretora, mesmo que exista outro produto melhor para você, devido ao contrato de exclusividade.
Como consequência da exclusividade contratual, você só terá disponível para a compra os produtos de investimento que o agente te oferecer. Se estivéssemos falando de viagens, isso significaria que você só poderia solicitar para locação, o carro disponível na agência vinculada à empresa de turismos com quem comprou o pacote de viagem e não o desejável.
Se você decidisse montar o seu pacote de viagens por si mesmo, isso não seria um problema, pois você só viaja algumas vezes ao ano. Mas, e quando se trata de investimentos? Como o mercado financeiro traz novidades de ativos todos os dias, seria inviável fazer a simulação para todos eles você mesmo. Parece algo muito difícil!
E a tal da Educação Financeira – poderia ser a solução?
Informação e conhecimento sempre melhoram qualquer situação. Como em uma viagem: se você souber pilotar um avião, você terá a opção de alugar um avião particular para viajar. Ou se você souber construir um carro, não precisará alugar um. Mas, realmente, alguém pretende fazer um curso de engenharia mecânica para dirigir um carro ou um curso de voo somente para pilotar o avião em uma única viagem? Bom, a maioria de nós não faria isso.
Na hora de investir, a situação é parecida: somente poucas pessoas têm acesso a uma estrutura cara de “agência”, chamada de Private Banking, Family Office, etc. No mercado financeiro, a maioria das pessoas precisa montar os pacotes de investimento por si próprios, sem o devido apoio de especialistas em finanças, que custaria caro.
A realidade da maioria das instituições financeiras é que não oferecem suporte individualizado em tempo integral para todos os clientes, mas apenas para uma parcela deles. E quando oferecem educação financeira, é como se pedissem aos clientes que façam cursos de finanças para aprenderem a cuidar dos seus próprios investimentos. E claro, usam os cursos de educação financeira para “atrair” novos clientes, mesmo sabendo que só uma pequena minoria vai se tornar capacitada a usar o conhecimento para investir com proficiência.
Confira a seguir como a sua viagem no mundo dos investimentos pode ser personalizada na ElasBank, sem você precisar saber tudo sobre investimentos.
Dra. Vanise Zimmer – Presidente da ElasBank.
Presidente e fundadora da ElasBank. É Psicóloga e Empresária Social. É Mestre em Psicologia Social e Doutora em Engenharia de Produção pela Escola Politécnica da USP (2008). É Especialista em Estudos de Gênero e Tecnologia pela Universidade Leibniz de Hannover na Alemanha. Atuou por anos como pesquisadora tendo a oportunidade de desenvolver o tema Cognição e Tomada de Decisão, em Finanças, gestão de portfólio, risco financeiro, relações de gênero, trabalho e tecnologia, interface e usabilidade de sistemas.
