Com o cenário econômico atual marcado por juros elevados, buscar alternativas de crédito tornou-se uma necessidade para muitos brasileiros. Uma das opções que vem ganhando destaque é o empréstimo com garantia, que pode ser uma solução eficaz para aqueles que possuem bens para oferecer como colateral, permitindo acesso a taxas de juros mais baixas.
O Crescimento do Empréstimo com Garantia
A modalidade de home equity, onde imóveis são usados como garantia, experimentou um crescimento impressionante de 87,6% nos últimos cinco anos, conforme dados da Associação Brasileira de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip). Em 2023, a movimentação desse segmento chegou a R$ 19,7 bilhões, destacando sua relevância no mercado brasileiro.
As recentes melhorias na regulação de empréstimos com garantia estão ajudando a dissipar receios que anteriormente cercavam essa modalidade. A percepção de risco de perda do bem em caso de inadimplência ainda assombra muitos consumidores, mas as novas diretrizes têm trazido segurança tanto para os tomadores quanto para as instituições financeiras. Felipe Colin, da XP, ressalta que o governo tem trabalhado para criar um “arcabouço legal” que favoreça a evolução desse mercado.
Como Funciona o Empréstimo com Garantia
O empréstimo com garantia, como o home equity, permite ao solicitante usar seu bem, como um imóvel, para garantir o financiamento. O credor aliena o bem enquanto o tomador paga as parcelas, mantendo sua posse até a quitação total do crédito. Essa estrutura reduz os riscos percebidos tanto para o cliente quanto para a instituição financeira, resultando em taxas de juros menores.
De acordo com Fábio Zveibil, da Creditas, as taxas para empréstimos com garantia são significativamente mais baixas do que as opções tradicionais. Enquanto o rotativo do cartão de crédito pode ultrapassar 13% ao mês, o home equity oferece uma média de 1,09% ao mês.
Quem Pode Contratar?
O crédito com garantia está disponível para pessoas físicas e jurídicas que possuam bens regularizados e possam comprovar renda. O receio de perder um bem vital no caso de inadimplência é um dos principais freios para a adesão. Contudo, Zveibil observa que o histórico de inadimplência nesse tipo de crédito é notavelmente baixo, já que os tomadores tendem a priorizar o pagamento para evitar a perda do ativo.
Oportunidades em um Mercado em Expansão
Com a regulação avançando, o potencial de crescimento para o crédito com garantia no Brasil é enorme. Estima-se que existam cerca de 50 milhões de imóveis no país, dos quais 30 milhões não possuem financiamento. O mesmo acontece com a frota de veículos, onde mais da metade dos 60 milhões de carros não tem financiamento ativo.
Zveibil enfatiza que muitos consumidores ainda recorrem ao cartão de crédito sem perceber que, utilizando os bens que possuem, podem acessar condições de crédito mais justas e menos onerosas.
Com a evolução do ambiente regulatório e a entrada de fintechs no mercado, é um momento propício para considerar o empréstimo com garantia como uma alternativa viável, tanto para consolidar dívidas quanto para financiar novos projetos.
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