Será que a vida é mesmo somente pagar boletos? Muitas vezes parece que sim. As contas não param de chegar. Os preços aumentam a cada dia e já está difícil equilibrar tudo isso com os ganhos do mês.

O grande problema está aí, sobrar dinheiro. Não devemos esperar o dinheiro sobrar para começar a investir.  O primeiro boleto do mês precisa ter o nosso nome, você deve buscar se pagar primeiro.

Você pode estar pensando nesse momento: “Falar (ou escrever) é fácil. Difícil é colocar em pratica.”

Sim e não, eu posso dizer. Existe um caminho a ser trilhado para deixar de ser apenas pagador de boletos e dar um passo à frente no mundo dos investimentos. Então, vamos juntos nessa trilha que está dividida em 5 etapas.

Mudando a forma de pensar

Pensar muito sobre dinheiro seria ótimo se isso nos ajudasse a tomar decisões melhores. Mas não é isso que acontece. A verdade é que tomar más decisões nessa área parece ser algo próprio da natureza humana.

Mas o que fazer então? Antes de mais nada, é preciso mudar nossa mentalidade, nosso comportamento mental em relação ao dinheiro e perceber como as emoções influenciam a nossa tomada de decisão.

“70% das decisões de compra são tomadas no ato, ou seja, dificilmente decidimos uma compra depois de irmos para casa e pensar mais sobre isso.” Fonte: Nielsen (‘’A hora certa de ativar o shopper’’)

Se conhecer não é um processo puramente racional. Autoconhecimento envolve reflexão e capacidade de lidar com as mais diferentes emoções. Quem não se conhece financeiramente acaba perdendo dinheiro.

Descobrindo onde quer chegar

Onde você está hoje? Qual a sua situação financeira atual? Endividada, com as dividas sob controle, ou já é um poupador?

E os seus sonhos e objetivos, já são claros para você? Já estão definidos na sua vida?

Se conhecer financeiramente é muito importante, além de trazer à memória os sonhos que estão adormecidos pelo fato de achar que não vai conseguir realiza-los.

Te convido a anotar os sonhos, metas e objetivos. Dê nome a cada a eles. Projete quando quer realiza-los e quanto custará cada um deles.

A pesquisa Raio X do Investidor, da ANBIMA, realizada entre os anos de 2017 e 2020 evidenciaram os principais objetivos dos investidores neste período:

• Ter dinheiro guardado para emergências ou por segurança;
• Comprar um imóvel, casa própria, terreno, quitar ou pagar parcelas da casa;
• Usar na sua velhice ou aposentadoria;
• Fazer uma viagem ou passeios;
• Comprar carro, moto ou caminhão;
• Investir em negócio próprio, reformar empresa ou comprar mercadorias;
• Educação — estudar, fazer cursos, pagar estudos de outra pessoa, como filhos ou netos;
• Construir ou reformar casa;
• Deixar para os filhos, pensando em seu futuro;
• Pagar contas e dívidas.

Os sonhos são nossos agentes motivadores, são eles que nos fazem levantar todos os dias com disposição de ir à luta.

Cortando gastos desnecessários

Cortar gastos deve ser rotina na nossa vida financeira. Sempre há oportunidade de reduzir despesas e economizar, basta mudar o olhar.

A alternativa é repensar o estilo de vida, criar uma forma de controlar receitas e despesas, cortar gastos, refinanciar dívidas bancárias de longo prazo.  Uma oportunidade de reavaliar as necessidades do dia-a-dia sempre com o foco em poupar mais e investir melhor.

Se pagando primeiro

Não é fácil reservar parte da nossa renda hoje para objetivos futuros. As necessidades imediatas são inúmeras, e as vontades, que proporcionam prazer imediato são tentadoras.

Muita gente não poupa, alega que não “sobra” dinheiro. E não sobra dinheiro porque, provavelmente, privilegiam o presente, o prazer imediato, em detrimento do futuro.

Antes de investir, é importante entender por que os recursos estão sendo poupados. Que objetivo esperamos atingir, em que tempo. Abrir mão do prazer imediato de consumir não é fácil se não tivermos objetivos firmes e definidos, sem os quais poupar pode deixar de fazer sentido.

Por isso, é preciso estabelecer metas que possam ser cumpridas, dentro da sua realidade e da sua família, seja em relação ao montante a ser poupado mensalmente, seja quanto ao tempo em que a meta será atingida.

Exercitando a disciplina

Você já deu o primeiro passo de se pagar primeiro, agora precisa exercitar a disciplina e fazer desse ato um hábito.

Procure conhecer seu perfil de investidor e busque pelo investimento ideal para o seu momento de vida. Pensar na construção da reserva financeira é essencial e deve ser o primeiro passo dado na formação da carteira de investimentos.

Pessoas com conhecimento sobre Educação Financeira conseguem montar um orçamento, lidar com as despesas e os gastos do dia a dia gastando menos do que ganha, economizar e investir recursos e, mais importante, tirar do papel sonhos como uma viagem ou casa própria e até mesmo ter uma aposentadoria financeiramente saudável. Sem falar ainda, num novo modelo mental em relação ao uso do dinheiro que deve ser desenvolvido ao longo da vida.

Até Breve!