Já se passaram mais de 230 dias do ano de 2022 e o que você tem feito da sua vida financeira?
Lembra das promessas de ano novo, quando você decidiu cuidar melhor do seu dinheiro? Pois é, o tempo passou e nada aconteceu…
E sabe por quê?
Por que toda decisão financeira que uma pessoa toma é fruto da informação que ela tem à disposição no momento, associada ao seu modelo mental único sobre a forma como o mundo funciona.
Podemos concluir que existem tantos comportamentos inadequados no momento de tomar decisões financeiras devido ao fato desse assunto ser relativamente novo.
O dinheiro circula entre nós há bastante tempo. Acredita-se que tenha sido por volta de 600 a.C. Mas os fundamentos modernos das decisões financeiras – poupar e investir – têm por base conceitos que ainda estão “engatinhando”.
Contudo, não podemos fazer disso uma “moleta” e usar como desculpa para não tomar as rédeas da vida financeira e mudar.
E como o ano não acabou, ainda dá tempo de virar a chave!
Para te ajudar nessa virada, listei abaixo 8 passos para conquistar e manter a organização, visando alcançar e usufruir da tão sonhada liberdade financeira.
- Tome a decisão
O primeiro passo e um dos mais importantes é querer começar, mudar, transformar a vida financeira.
Você chegou naquele ponto onde não dá mais para continuar assim, vivendo mais do mesmo. Levantando todos os dias com a sensação de que a vida é apenas pagar boleto.
Pois bem, essa decisão vai te ajudar a ir mais longe.!
Comece analisando sua realidade financeira. Seus ganhos e gastos dentro do mês. Separe e anote todas as suas compras parceladas. Identifique todos os empréstimos e financiamentos tomados. Analise a fatura do cartão e o extrato bancário. Depois disso você vai conseguir identificar como anda, de verdade, a sua situação financeira e vai conseguir ir para o próximo passo.
- Mude hábitos
O hábito é uma rotina de comportamento que se repete regularmente. Ele faz parte das nossas vidas e nos ajuda muito no dia a dia. Porém nem todo hábito é positivo. E aqui é o X da questão. Existem hábitos extremamente negativos e são eles que precisam ser mudados.
Mudança de hábito não é fácil, quando você tem um habito financeiro ruim você precisa se recondicionar.
Aqui vai uma dica prática para você:
Liste três hábitos negativos que você quer mudar. Descubra de onde vem esses hábitos, qual o sentimento atrelado a ele. Em seguida, controle os impulsos emocionais, analise a situação, reflita e aí sim tome a decisão.
- Faça mudanças no padrão de vida
Depois de ter feito um levantamento bem detalhado, você será capaz de enxergar com exatidão como está o seu orçamento. Se sobra, se falta ou se está no zero a zero. E aí tomar uma atitude para mudar.
Mudança no padrão de vida é um passo extremamente necessário, mas nem sempre é tão fácil.
Comece delimitando gastos com supérfluos, com presentes, com alimentação fora de casa. Em seguida perceba se o carro que você dirige cabe em seu orçamento. Se a casa ou apartamento que você mora realmente dá para ser pago com o salário do mês. E vá readequando dentro das suas possibilidades de pagamento.
- Quite dívidas
As dívidas são um problema para boa parte da população. E tem feito famílias comprometerem uma grande fatia do orçamento com prestações.
Para sair das dívidas é preciso conhece-las bem. Por isso, você precisa colocar tudo na ponta do lápis. É fundamental saber exatamente o quanto está devendo para conseguir negociar.
Junte contratos, boletos, faturas e procure os credores para renegociar. Mostre para a empresa que você deseja pagar, mas exponha primeiro a sua proposta e mostre a sua atual condição financeira e o quanto pode pagar.
Sempre priorize as dívidas com maiores juros e as que envolvem bens como garantia, como o financiamento da casa e do carro.
- Comece a investir
Poupar é economizar, deixar de gastar, comprar com consciência e fazer boas escolhas. E é um ato essencial na educação financeira.
Já investir é fazer o dinheiro trabalhar para você. Ou seja, é empregar o dinheiro poupado em aplicações que rendem juros.
Muitas pessoas acreditam que só investe quem tem muito dinheiro, mas isso é um mito. A verdade é que com pouco dinheiro já dá para começar. Para você ter uma ideia, existem ações por menos de R$ 10,00 e CDBs a partir de R$ 1,00.
Então, comece a separar uma quantia por mês que está conseguindo economizar e direcione para o investimento que se adeque ao seu perfil e ao seu objetivo de vida atual.
- Monte a Reserva Financeira
A reserva é o primeiro passo a ser dado para quem está começando a investir.
Essa reserva serve como um colchão de segurança para imprevistos ou oportunidades.
De maneira geral, é recomendado que a reserva seja equivalente a 6 meses de todos os seus gastos fixos. Por isso também a importância de conhecer seus números corretamente. Comece aos poucos, separando um percentual da renda por mês e direcionando para um investimento com baixo risco e que possa ser resgatado a qualquer momento.
- Planeje a aposentadoria e a independência financeira
Você já parou para pensar no seu futuro? Já imaginou como estará a sua vida e a sua saúde quando a “melhor idade” chegar, se é que ela não já chegou?
A expectativa de vida dos brasileiros é de 76 anos, segundo o IBGE. Isto quer dizer que a população está vivendo mais e envelhecendo.
Mesmo que hoje sua situação financeira seja confortável, você já parou para pensar se terá condições de manter seu atual padrão até o final de sua existência?
Com o passar dos anos os seus gastos com saúde, alimentação equilibrada, carro e casa adequados para a sua nova fase de vida aumentarão significativamente. Tudo isso precisa ser levado em consideração no momento de analisar e calcular o valor ideal da sua Independência Financeira.
Mas, para início de conversa é preciso definir Independência Financeira. Então vamos lá, a Independência Financeira para a maioria das pessoas é ter dinheiro suficiente para não precisar mais trabalhar. Essa definição está associada a viver de renda e à aposentadoria. E ser uma pessoa independente financeiramente é conseguir, em um momento de vida pré-estabelecido, trabalhar somente por prazer. Pois alcançou renda passiva suficiente capaz de manter o seu padrão de vida.
Essa renda passiva é alcançada, na maior parte das vezes, através da rentabilidade dos investimentos.
- Realize e comemore sonhos
Todos nós nascemos para realizar sonhos. E sonhos são realizados, em grande parte, por uma vida financeira organizada.
Experimente celebrar o que acontece de bom! Dê valor a pequenas e grandes conquistas. Não precisa ser algo extraordinário. Acontecimentos simples também são importantes.
Então, comemore pelo fato de você está lendo esse artigo até o final e se comprometendo a colocar os aprendizados em prática para alcançar uma virada na vida financeira!
Até Breve!
