No início do ano, muitas pessoas aproveitam para revisar metas, objetivos e planejamentos. Guardar dinheiro ou ampliar o valor já poupado acaba sendo um dos principais desejos. Para isso, existem alguns passos e estratégias que podem ser seguidos para conseguir R$ 10 mil até o final de 2023. A planejadora financeira CFP e especialista de investimentos na Warren, Daiane Mohr, explica que, para iniciar um planejamento, precisamos de três fatores importantes: objetivo (R$10 mil), prazo (até o final de 2023) e disciplina mensal.
Uma estratégia segura e rentável são as carteiras administradas, modelo de investimento que os super ricos usam no Brasil e no exterior. Na Warren, são estruturados cinco perfis de carteiras administradas, desde a mais conservadora até a mais arrojada, com estratégias balanceadas para cada um dos perfis e um time de gestão qualificado analisando de forma ativa cada posição tática que deve ser tomada.
“Para atingir o objetivo ao fim do ano é necessário investir, aproximadamente, R$790,00 todos os meses em renda fixa. Uma opção é a carteira administrada de perfil 1 da Warren, que está diversificada em ativos de renda fixa, como fundos pós fixados, pré, inflação e crédito privado”.
O investidor pode fazer isso com disciplina mensal ou ainda com reforços, quando entra um dinheiro extra como férias, bônus, entre outros. “Um ponto muito importante também é sempre guardar esse valor primeiro e depois gastar o que sobrou. Gastar primeiro e guardar o que sobra, na grande maioria das vezes, não funciona muito bem”, reforça Daiane.
Para quem já tem um montante guardado e quer multiplicar esse dinheiro fica mais simples. Se a pessoa possui o valor de R$100 mil para investimento e tem como objetivo conquistar R$10 mil no prazo de 12 meses investir em uma carteira administrada de perfil conservador, deve superar os R$10mil no ano, sem muitas dificuldades.
Por exemplo, em 2022, a carteira administrada da Warren de perfil 1 entregou um resultado de 13,4% no período, ou seja, em torno de 109% do CDI. Transformando em números: quem investiu R$100mil no início de 2022, terminou o ano com R$113.400mil.
“Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura e a taxa de juros no Brasil pode sofrer alterações no decorrer do ano, no entanto, as expectativas continuam sendo de taxas altas e esse resultado tende a se repetir em 2023”, conta a especialista.
Daiane explica que a diferença nas carteiras administradas é que o time de especialistas de alocação faz o rebalanceamento conforme necessário e de acordo com os movimentos do mercado, sem conflito de interesses. Isso quer dizer que o investidor tem um time contratado para ser o seu comprador no mercado financeiro e não precisa mais ficar quebrando a cabeça se deve investir nesse título ou naquele, comprar pré, pós ou IPCA, tentar adivinhar qual a bola da vez. Essas carteiras fazem isso de forma completamente estruturada.
Para entender melhor
Daiane faz ainda uma analogia entre comprar produtos financeiros e ter uma gestão profissional. “É como você entrar num restaurante “self service”, com muitas opções na sua frente. Você monta o prato pensando em cada alimento e se combinam entre si, mas, por vezes, esse processo acaba se tornando automático e talvez os pesos de cada alimento não estejam adequados ao que você precisa, desequilibrando sua alimentação e resultados. Já em um restaurante “à la carte”, você escolhe um prato de acordo com seu objetivo e recebe ele pronto e equilibrado, pensado por um profissional especializado e, se precisar ajustar algum ingrediente ou tempero, o especialista vai fazer e você vai perceber os benefícios disso”, finaliza a planejadora.
Texto: Comunicação/Warren
