Com juros altos, incertezas fiscais e o dólar em disparada, 2025 exige mais planejamento do que nunca para investidores. Principalmente, para os iniciantes, que precisam identificar os ativos certos para garantir bons rendimentos e não perder dinheiro.
Para ajudar nesse processo, a SpaceMoney separou as melhores oportunidades de investimento para o novo ano. Confira a seguir:
Como investir em 2025?
Mesmo com recursos limitados, há diversas alternativas para iniciar uma carteira de investimentos.
Com apenas R$ 30,00 ou até menos, já é possível aplicar em ativos como fundos de investimento, títulos do Tesouro Direto ou até mesmo ações de empresas negociadas na Bolsa de Valores.
Confira as opções mais seguras para investir em 2025:
Tesouro Direto
Com aplicações a partir de R$ 30,00, o Tesouro Direto é uma das opções mais seguras e acessíveis do mercado.
Ideal para quem busca baixo risco, ele oferece títulos com diferentes prazos e rentabilidades, atendendo a objetivos variados.
Esses investimentos são considerados mais seguros porque têm menor risco de mercado e são indexados a indicadores como a taxa básica de juros (Selic) e a inflação, o que os torna uma escolha estável para investidores conservadores.
Confira todas as opções de investimento do Tesouro Direto AQUI.
Certificados de Depósito Bancário (CDB)
Os CDBs têm emissão por bancos que oferecem rentabilidades competitivas. Algumas instituições permitem aplicações iniciais com valores reduzidos, como R$ 1.000.
Nesse sentido, a principal vantagem dos CDBs é a segurança, pois o investimento é protegido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que garante até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, caso o banco emissor tenha problemas financeiros.
Existem diferentes tipos de CDBs, sendo os mais comuns os pré-fixados, onde a rentabilidade é definida no momento da aplicação, os pós-fixados, que dependem de indicadores econômicos como a taxa CDI, e os atrelados à inflação (IPCA), que garantem uma rentabilidade real, ou seja, superior à inflação.
Além disso, a rentabilidade dos CDBs tende a ser mais atrativa do que a da poupança, principalmente em prazos mais longos e quando o investidor escolhe uma instituição financeira sólida.
Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio (LCI e LCA)
Isentos de Imposto de Renda, as LCI e LCA são ideais para quem busca maximizar os ganhos. Embora o valor mínimo para investimento geralmente seja de R$ 1.000, sua segurança e atratividade compensam.
Esses investimentos têm prazos e rentabilidades variáveis. A rentabilidade pode ser pré-fixada, quando o investidor sabe de antemão qual será o retorno no final do investimento, ou pós-fixada, geralmente atrelada a um indicador como o CDI.
Além disso, existem LCIs e LCAs que oferecem rentabilidade atrelada à inflação (IPCA), o que garante uma rentabilidade real, superior à variação do custo de vida.
O principal atrativo dessas opções de investimento é justamente a isenção de Imposto de Renda, o que aumenta sua rentabilidade líquida em comparação com outros produtos financeiros, como CDBs e Tesouro Direto, que possuem tributações.
Essa isenção, no entanto, só se aplica a pessoas físicas e para investimentos com prazo superior a 2 anos.
Fundos de Investimento
Os fundos de investimentos permitem o aporte coletivo em diversos ativos, como ações e títulos de renda fixa. Muitos fundos possuem valores iniciais acessíveis, começando a partir de R$ 500.
O principal objetivo dos fundos de investimento é permitir que os investidores tenham acesso a uma carteira de ativos diversificada, algo que pode ser mais difícil de alcançar de forma individual, especialmente para quem está começando ou tem um capital limitado.
Assim, eles tem gerência a partir de profissionais especializados, chamados gestores, que tomam as decisões sobre os investimentos de acordo com a política definida para o fundo.
A rentabilidade de um fundo de investimento está diretamente ligada ao desempenho dos ativos que compõem sua carteira.
Por exemplo, fundos de ações reproduzem o desempenho das ações e tendem a ter maior volatilidade, portanto, maior potencial de retorno, mas também mais risco.
Já fundos de renda fixa, como os de CDBs, Tesouro Direto ou debêntures, são mais conservadores, com rentabilidade mais estável, porém menor.
Ações e ETFs
Para quem deseja investir na bolsa de valores, o mercado fracionário permite a compra de ações com valores menores que os lotes tradicionais.
Os ETFs, fundos de índices, por sua vez, proporcionam diversificação com baixo custo.
A diferença entre eles é que as ações oferecem a possibilidade de um ganho direto com empresas individuais, enquanto os ETFs permitem uma exposição mais ampla e diversificada, com menos risco individual.
O que eu preciso fazer antes de começar a investir?
Antes de aplicar dinheiro, é crucial organizar as finanças pessoais. Listar receitas e despesas, identificar gastos desnecessários e definir um valor mensal para investimentos são etapas essenciais para quem está começando.
Além disso, estabelecer metas claras – como criar uma reserva de emergência, comprar um imóvel ou planejar a aposentadoria – ajuda a manter o foco e a disciplina.
Conhecer o perfil de investidor, seja ele mais conservador ou arrojado, é outra chave para garantir conforto com os riscos assumidos.
