No desafio de equilibrar contas ou acelerar para que alguns planos saiam do papel, recorrer ao crédito pode ser uma boa alternativa. Muitas são as opções como sacar dinheiro do cartão de crédito, empréstimos com bancos, consignados, entre outros.
Muitas dessas opções, porém, contam com altas taxas e podem ser um futuro problema para os consumidores que, se não se planejarem de forma adequada, acabam ficando presos em bolas de neves de dívidas.
Em alternativa a isso, muitas pessoas pensam em formas de conseguir dinheiro com taxas mais baixas do que empréstimos. Por isso, reunimos algumas dicas para ajudar os seus planos financeiros. Confira!
Crédito consignado
Essa é uma das modalidades de crédito mais indicadas graças às suas baixas taxas comparadas ao mercado. No consignado as parcelas da dívida são descontadas direto da folha de pagamento do devedor ou benefício do INSS e, por ser uma garantia segura de pagamento, as taxas são bem menores do que empréstimos.
Esse crédito pode ser obtido em bancos ou instituições financeiras e tem a margem consignável, ou seja, o valor limite de até 35% do valor do salário do cliente.
O consignado possui um teto para taxa de juros de 1,80% ao mês para aposentados e pensionistas do INSS e 2,08% para servidores públicos.
Antecipação da restituição do Imposto de Renda
Outra forma de conseguir dinheiro é solicitando o adiantamento da restituição de seu Imposto de Renda. Para que isso aconteça, existe um tipo de empréstimo, com taxas mais baixas do que os empréstimos em bancos.
Com esse empréstimo, o cliente pode receber o valor e, quando a restituição entra na conta corrente ela é debitada automaticamente, com taxas de até 3,13% ao mês. É preciso ter atenção para que exista saldo suficiente na conta, para que não seja gerada uma nova dívida.
Para pedir esse tipo de empréstimo é preciso tomar cuidado com inconsistências na declaração, afinal, se o contribuinte cair na malha final, o valor inicialmente previsto pode ser reduzido ou nem chegar a ser depositado e o banco exigirá, de qualquer forma, o pagamento até dezembro, quando é depositado o último lote de restituição do IR.
Antecipação do 13° salário
Outro tipo de empréstimo ligado à antecipação é sobre o 13° salário. Nessa situação, você pode solicitar o recebimento e são cobrados juros menores do que empréstimos convencionais.
Para essa possibilidade, cada banco conta com uma taxa diferente e cobram juros até a data que o benefício seria pago, podendo variar de 2,11% a 4,59%. Assim como o Imposto de Renda, mesmo que o empregador não deposite o 13° salário na data correta, a dívida é descontada do devedor no dia acordado pelo banco.
Para esse tipo de empréstimo é preciso se planejar para abrir mão e ficar sem um salário no final do ano, época de maiores despesas como IPVA, IPTU, material escolar, férias, entre outros.
Refinanciamento de imóvel
Nessa modalidade de empréstimo o proprietário oferece um imóvel como garantia de dívida, por isso, refinanciamento de imóvel. O imóvel passa, portanto, a ser garantia e o cliente consegue juros mais baixos, a partir de 1,05% ao mês e correção do IGP-M (Índice Geral de Preços – Mercado) e prazos mais longos, podendo ser quitados em até 20 anos.
A desvantagem, porém, é que essa é uma linha de altíssimo risco e, em qualquer situação de inadimplência, o banco pode retomar o imóvel do devedor.
Crédito pessoal online
Diversos sites e agências atualmente oferecem crédito pessoal com juros mais baixos do que os praticados por grandes bancos. Como esses locais não têm altos custos de manutenção e são mais rigorosos na concessão de créditos, eles conseguem oferecem juros menores.
É possível encontrar diversos sites com essa proposta, portanto, é preciso muita pesquisa para não cair em ciladas. Além disso, é preciso enfrentar burocracias, afinal, os sites não conhecem os históricos de clientes e pagamentos como os bancos, sendo assim, eles precisam se certificar que o cliente pode pagar a dívida.
Para pedir um empréstimo é preciso muita pesquisa e comparação para encontrar modalidades que sejam vantajosas e com taxas que caibam no seu bolso. Antes de pedir qualquer crédito, faça simulações, avalie propostas, conheça a reputação da empresa e avalie a viabilidade do pagamento.
Garantir que o pagamento será efetuado é um grande passo para manter a saúde financeira em dia e não cair em novas dívidas.
