Em dezembro, o Banco Central (BC) decidiu acelerar o aumento da taxa básica de juros, a Selic, que desde então se encontra em 12,25%. Este movimento foi o início de um ciclo breve de altas, mas o que isso significa para a sua estratégia de reserva de emergência?
Independentemente do patamar da taxa de juros, títulos atrelados ao CDI seguem a recomendação para sua reserva para imprevistos. Mas com a Selic em alta, seria necessário mudar os investimentos destinados à sua reserva de emergência?
Não!
Nos últimos anos, a Selic passou por vários ciclos significativos:
- Entre julho de 2019 e agosto de 2020, a taxa foi reduzida para 2,0% ao ano, um recorde histórico, como resposta à desaceleração econômica causada pela pandemia de COVID-19.
- Posteriormente, a taxa foi elevada para 13,75% em pouco mais de um ano, em resposta à inflação acelerada pós-pandemia de COVID-19.
- Em dezembro de 2024, a Selic foi ajustada para 12,25%, em reflexo a uma economia aquecida e a necessidade de controlar a inflação.
Entenda o controle da inflação e os canais de transmissão da Selic
A principal função da Selic diz respeito a controlar a inflação. A elevação dos juros ajuda a reduzir a demanda por crédito, o que, por sua vez, diminui o consumo e a pressão inflacionária.
Ao reduzir ou elevar os juros, uma série de movimentos na economia tendem a reduzir ou aumentar o ritmo de alta de preços.
O impacto dos juros altos
Embora os juros altos possam ser “dolorosos” no curto prazo, eles são essenciais para evitar danos maiores à economia, como a perda de confiança, aumento da desigualdade e redução do investimento produtivo.
Investimentos em renda fixa com a Selic nas alturas
Períodos de alta da Selic favorecem investimentos em renda fixa, especialmente aqueles pós-fixados que seguem a taxa. Por exemplo, com a Selic a 12,25%, títulos como o Tesouro Selic oferecem um rendimento anual similar.
Onde investir sua reserva de emergência?
Duas regras fundamentais para a reserva de emergência são:
- Segurança: Não tome riscos excessivos; opte por investimentos com baixa volatilidade.
- Liquidez: Escolha investimentos que possam ser resgatados rapidamente sem perdas significativas.
Recomendações de investimentos
- Tesouro Selic: Rentabilidade pós-fixada que acompanha a variação da Selic.
Como construir sua reserva de emergência?
Para começar, organize suas finanças, calcule seu custo de vida básico e decida quantos meses você deseja cobrir (recomendamos de 6 a 12 meses).
Com uma renda líquida de R$ 5.000 e custos básicos de R$2.500, por exemplo, você precisaria de pelo menos R$ 15.000 para sua reserva.
Exemplo prático de investimento
Ao investir R$ 500 mensais em um CDB com liquidez diária ou no Tesouro Selic, com a Selic atual de 12,25%, você poderia alcançar sua meta de reserva em vinte e sete meses, ao acumular aproximadamente R$ 15.772,56, com juros de R$ 1.772,56.
