Nesta terça-feira, 16, Davi venceu a grande final do Big Brother Brasil (BBB 24), cujo prêmio máximo está avaliado em aproximados R$2.920.000,00. Agora, quanto seriam os rendimentos anuais caso ele decida aplicar 100% dos ganhos?

A taxa Selic, principal referência para calcular os rendimentos no Brasil, atualmente está em 10,75%. Se considerarmos a poupança, modalidade que apresenta o maior número de usuários no Brasil segundo a Anbima, o rendimento do prêmio seria de 0,5% ao mês com os juros vigentes. Caso tenha uma queda que leve a Selic para um valor inferior a 8,50%, o rendimento será de 70% da taxa Selic, com adicional da taxa referencial em ambos os casos. Desconsiderando a taxa referencial, vamos adotar um rendimento de 0,5% para os próximos 12 meses para a poupança, uma vez que a taxa de juros para o ano que vem está prevista em 9,00%, com isso teremos um rendimento de R$14.600,00 sobre os R$2.920.000 . 

“Falando apenas de números, esse rendimento é inferior ao restante da economia, como os títulos do Tesouro Direto, principalmente aqueles ligados à Selic, que possuem liquidez diária e remuneram 100% da Selic”, explica Lucas Sharau, assessor de investimentos na iHUB Investimentos. “Considerando uma Selic de 10,75%, projetando uma taxa média líquida de 7,86% ao ano, o rendimento mensal líquido seria de aproximadamente R$19.850, cerca de R$5.200 por mês a mais do que a poupança”, diz.

Além disso, a poupança conta com o fundo garantidor de crédito (FGC), protegendo aplicações até R$250.000,00 por instituição financeira, para cada CPF, limitado a R$1.000.000,00 a cada 4 anos, caso a instituição onde sua poupança está venha a falência.

Ao considerar a montagem de uma carteira mais robusta, podemos encontrar rendimentos entre 110% (R$21.837,74/mês) e 130% (R$25.808,24/mês) do CDI (taxa de juros do mercado privado de investimentos, próxima da Selic). A diferença em relação à poupança pode chegar a mais de R$10.000,00 ao mês. 

“De modo geral, a renda fixa é conhecida por ser uma modalidade de investimento querida pelos brasileiros por conta da sua previsibilidade, características que atraem investidores que buscam proteger seu capital e obter retornos consistentes ao longo do tempo. Com a taxa Selic em um patamar de 10,75%, a renda fixa torna-se uma opção atraente com rendimentos próximos de 1% ao mês”, comenta Lucas. 

Investimentos em bolsa convivem com incertezas em 2024

O grande campeão terá a possibilidade de diversificar os seus ganhos, porém, caso queira investir parte do seu capital na bolsa do Brasil verá um cenário de incertezas. No dia da grande final, o Ibovespa abriu o dia em queda de 0,8%, aos 124,2 mil pontos, com preocupações fiscais que elevaram os juros futuros.

“No momento, existe muita turbulência com relação à bolsa brasileira por conta de toda a disputa política que envolve, principalmente, as empresas estatais e a dúvida se o governo conseguirá controlar as contas públicas. Além disso, temos toda uma conjuntura de fatores no exterior, como a possível manutenção dos juros americanos em patamares mais altos e conflitos no exterior, que ainda não sabemos o quanto ainda vão continuar escalando”, aponta Sharau.

Apenas no mês de março, os investidores retiraram um total de R$5,54 bilhões da B3, levando a um resultado negativo de R$22,89 bilhões neste ano, o que resulta em uma queda de 6% no índice. A Vale, um dos principais papéis que compõem o Ibovespa, vive uma queda de 20% no preço da ação em 2024, e a Petrobras, empresa com maior valor de mercado do país, segundo agentes do mercado, poderia ter preços cotados entre R$50 e R$55, porém, com muita especulação referente à política da empresa e sua gestão, está sendo precificada a um patamar entre R$39 e R$40.

Por isso, no momento do campeão, ou de qualquer investidor investir na bolsa, é preciso ter o acompanhamento de um especialista para medir os riscos.

“Para fazer essa carteira, é necessário o acompanhamento de um profissional para avaliar os ativos, sua liquidez e principalmente seu risco. Costumo dizer que todos devem conversar com um profissional do mercado para definir um objetivo, traçar uma estratégia e sair dos vieses de crenças limitantes, inclusive, esse também é o caminho ideal para o campeão do Big Brother para manter o patrimônio de seu prêmio de forma saudável”, finaliza o especialista.