Chega! Não dá mais…
2022 passou, mas as dívidas não. Muito pelo contrário, início de ano é sempre de muitos gastos extras como IPTU, matrícula e material escolar, IPVA, as comprinhas do natal feitas no cartão de crédito de forma parcelada.
Segundo pesquisa da CNC (Confederação nacional do comércio), na série histórica, iniciada em 2011, o ano passado registrou percentual recorde de famílias endividadas, 77,9%. Uma alta de 7 pontos percentuais em relação a 2021 e de 14,3 se comparado com 2019, antes da pandemia de covid-19.
A Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) anual mostra que o perfil da pessoa endividada no Brasil é de uma mulher, com menos de 35 anos e ensino médio incompleto, moradora das regiões Sul ou Sudeste, cuja família recebe até dez salários mínimos. Em média, durante 2022, o brasileiro gastou, a cada R$ 1 mil, R$ 302 em dívidas. No total, 70% das famílias comprometeram pelo menos 10% da renda com essa finalidade. Fonte: Agencia Brasil
Como resultado, vemos um aumento significativo de pessoas e familias sem perspectiva de melhorar a vida financeira, de alcançar objetivos e realizar sonhos. Muito pelo contrário, conseguir fazer comprar no supermercado a cada mês já é um grande privelegio para muitos.
E agora, como fazer de 2023 um ano diferente e livre das dívidas?
Antes de mais nada, é preciso conhecer a definição de dívidas. Dívida, segundo o PhD. Reinaldo Domingos, é tudo aquilo que é adquirido a prazo, cujo seu vencimento será honrado na data estabelecida. Logo, podemos perceber que dívida é diferente de inadimplência. A dívida não paga, nos leva a ficar inadimplentes e a ter o temido “nome sujo na praça”.
Isso significa que a dívida por si só pode não ser um problema. Mas, muita calma nessa hora. Vamos entender essa situação.
Tipos de Dívidas
Existem dois tipos de dívida e cada tipo tem a sua particularidade e traz benefícios ou malefícios à nossa vida financeira. A primeira é a “Dívida de Valor”, ou seja, aquela dívida que contraímos para prosperar. Como por exemplo, a casa própria para construção de patrimônio; um curso ou especialização que vai proporcionar um aumento na renda; ou ainda um carro para alugar e ter outra fonte de receita. A segunda é a “Dívida sem Valor”, ou seja, como o próprio nome diz não agrega nada. São as compras por impulso, para satisfazer desejos momentâneos. Ou ainda, para manter um padrão de vida que não cabe no bolso. Para impressionar ou se sentir parte do seu ciclo de amizades.
Agora que você conheceu os dois tipos de dívidas, te convido a refletir e colocar na ponta do lápis quais as suas. Será que são todas sem valor? Ou a maioria são dívidas planejadas, que cabem no orçamento mensal?
Compras e Gastos
2023 está apenas começando, e ter uma vida financeira saudável e equilibrada, vai depender e muito do seu ato de comprar. Das decisões que você toma diariamente quando saca o cartão do bolso, da bolsa ou utiliza o seu smartphone para efetuar pagamentos.
Não se deixe dominar pelas emoções quando o assunto é o seu dinheiro. Se você não consegue se conter ao ver uma promoção, deixe o seu cartão de credito em casa. Ou bloquei temporariamente. Desative aplicativos de compra que vão te motivar a gastar sem necessidade. Tenha metas, planos e sonhos para o seu futuro. Pequenos sacrifícios agora, podem lhe trazer grandes resultados num futuro próximo.
Contudo, se as suas dívidas já não estão sendo pagas e você já está negativado, o ideal é fazer um planejamento para quitá-las ou renegociá-las. O primeiro passo é organizar a vida financeira, cortar gastos, elaborar um orçamento e começar a poupar algum valor por mês. Após ter feito essa organização, procure o credor e lance uma proposta que caiba no seu bolso e com parcelas que você possa honrar mensalmente.
A portabilidade de crédito também pode ser uma opção. Com essa transação, é possível transferir a dívida para outro banco. E dessa forma, você consegue diminuir os juros.
Considere ter uma renda adicional. Ela vai te ajudar a complementar o seu salário mensal, abrindo novas possibilidades para a sua vida financeira.
Não desamine, você consegue!
Até Breve!
